تعاريف و اصطلاحات مرتبط با بانکداری

[ganjineh]

سپرده قرض الحسنه پس انداز ويژه جوانان

تعريف :
بمنظور تشويق نسل جوان كشور در برخورداري از پاداش و اجر معنوي و استفاده از مزاياي ويژه، حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز ويژه جوانان ايجاد ودر اختيار متقاضيان قرار گرفت.

مدارک مورد نياز :
1- ارائه اصل شناسنامه ، گواهينامه رانندگي، گذرنامه ، كارت شناسايي ملي، كارت بنياد شهيد وجانبازي كامپيوتري معتبر وعكسدار
2- تكميل كارت نمونه امضاء درحضور متصديان ذيربط
3- ارائه يكبرگ تصوير قيم نامه، وكالت نامه و براي اتباع خارجي دفترچه پناهندگي يا كارت سبز و كارت آبي

شرايط و مقررات عمومي :
1- متقاضياني كه سن آنها كمتر از 25 سال باشد مي توانند نزد هر يك از واحدهاي بانك ملي ايران اقدام به افتتاح حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز ويژه جوانان نمايند.
2- حسابهايي در قرعه كشي شركت داده خواهد شد كه حداقل موجودي آنها طي يكسال از مبلغ مقرر كمتر نباشد.
3- كليه حسابهايي كه تحت اين ضوابط و شرايط در بانك افتتاح مي گردند علاوه بر امتيازات و تسهيلات موضوع اين حساب مشمول جوائز ويژه جوانان نيز مي شوند كه سالانه به قيد قرعه برندگان آن مشخص مي شوند.
4- امتياز اين حساب اعطاء‌ قرض الحسنه به دارندگان حساب مزبور و براي تامين هزينه : ادامه تحصيل، اشتغال، ازدواج، جهيزيه، درمان بيمار، كمك به احداث و تعمير مسكن مي باشد.
5- حداكثر امتياز اعطايي به هريك از دارندگان حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز ويژه جوانان 10 برابر ميانگين طول سال خواهد بود مدت بازپرداخت آن متناسب است با مدتي كه حساب با حداقل موجودي مذكور در بند 2 فوق الذكر نزد بانك مفتوح بوده است، شروع بازپرداخت تسهيلات 6 ماه پس از اعطاء خواهدبود مگر در مورد ادامه تحصيل دانشگاهي كه 6 ماه پس از خاتمه تحصيلات خواهد بود.
6- سپرده گذاراني كه به دفعات به قيد قرعه برنده مي شوند مي توانند با احراز شرايط از مجموع تسهيلات متعلقه استفاده كنند.
7- چنانچه سپرده گذار واجد شرايط دريافت تمام يا قسمتي از تسهيلات اعطايي نباشد، مبلغ امتياز درحسابي نزد بانك نگهداري خواهد شد تا سپرده گذار واجد شرايط گردد.
8- ساير موارد پيش بيني نشده در دستورالعمل حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز ويژه جوانان جهت اعطاء‌تسهيلات مشمول دستورالعمل اجرايي قرض الحسنه اعطايي بانكها خواهد بود.
9- حداكثر سن براي استفاده از تسهيلات موضوع اين مبحث تا پايان 35 سالگي مي باشد.
10- ميزان تسهيلات اعطايي به هريك از برندگان حسابهاي مذكور ده برابر ميانگين حداقل موجودي ماهانه آنان در طول سال منتهي به زمان قرعه كشي خواهد بود مشروط به اينكه ميزان اين تسهيلات در يك نوبت قرعه كشي از 2 ميليون ريال تجاوز ننمايد.
11- مدت بازپرداخت تسهيلات 5 سال مي باشد( بجز تسهيلات هزينه تحصيلات دانشگاهي كه از تاريخ فراغت تحصيل خواهد بود مشروط بر اينكه كل زمان عقد قرارداد تا تسويه از 10 سال تجاوز ننمايد)
12-كارمزد قرض الحسنه اعطايي تسهيلات مذكور طبق تعرفه هاي بانك خواهد بود.

مراحل انجام كار
زمان متوسط انجام فعاليت: 3 دقيقه
1- تكميل كارت مشخصات و نمونه امضاء‌ توسط مشتري درحضور متصديان ذيربط
2- امضاء ‌دفاتر مخصوص افتتاح حساب
3- تكميل فرم اوليه واريز وجه
4- دريافت دفترچه حساب پس انداز قرض الحسنه كه وجه واريزي در آن منظور شده باشد از متصدي مربوطه.

[ganjineh]

حساب قرض الحسنه پس انداز مخصوص كاركنان دولت



تعريف :
حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز كاركنان دولت به حسابي اطلاق مي گردد كه بمنظور پرداخت حقوق ماهيانه آنان و برخورداري از پاداش واجر معنوي و انواع خدمات بانكي نزد بانك افتتاح مي نمايند.

مدارک مورد نياز :
1- ارائه اصل شناسنامه ، گواهينامه رانندگي، گذرنامه ، كارت شناسايي ملي، كارت بنياد شهيد وجانبازي كامپيوتري معتبر وعكسدار
2- تكميل كارت نمونه امضاء درحضور متصديان ذيربط
3-ارائه يكبرگ تصوير قيم نامه، وكالت نامه و براي اتباع خارجي دفترچه پناهندگي يا كارت سبز و كارت آبي
4- تعهدنامه نمونه 553

شرايط و مقررات عمومي :
1- حق استفاده از موجودي حساب حسب مورد با صاحب حساب و يا وكيل وي خواهد بود. 2- واريز وجه در كليه واحدهاي بانك ملي ايران ممكن ليكن دريافت وجه فقط در شعبه بازكننده حساب و توسط صاحب حساب و يا نماينده قانوني وي خواهد بود. 3- بانك مي تواند عنداللزوم و بدون تعهد يا قرار قبلي با سپرده گذاران امتيازات و جوايزي از قبيل جوايز غيرثابت نقدي و جنسي، تخفيف يا معافيت از پرداخت كارمزد خدمات بانكي يا حق الوكاله و دادن حق تقدم براي استفاده از تسهيلات اعطايي بانك را براي آنان منظور نمايد. 4- كليه حسابهاي مفتوحه يا موجود واجد شرايط در قرعه كشي شركت داده خواهند شد.

مراحل انجام كار
زمان متوسط انجام فعاليت: 3 دقيقه
1- تكميل كارت مشخصات و نمونه امضاء‌ توسط مشتري درحضور متصديان ذيربط
2- امضاء‌دفاتر مخصوص افتتاح حساب 3- تكميل فرم اوليه واريز وجه
4- دريافت دفترچه حساب پس انداز قرض الحسنه كه وجه واريزي در آن منظور شده باشد از متصدي مربوطه .

[ganjineh]

حساب پس انداز قرض الحسنه ويژه « مصرف نشده »

تعريف :
حساب پس انداز قرض الحسنه ويژه « مصرف نشده » بحسابي اطلاق مي گردد كه بانك تحت اين عنوان افتتاح و وجوه توديع شده توسط اشخاص حقيقي و حقوقي به اين حساب را طبق نظر توديع كننده وجوه و براساس شرايطي كه به موجب قرارداد عامليت منعقده في مابين توديع كننده و بانك معين مي شود بصورت قرض الحسنه به اشخاص حقيقي و موسسات خيريه و عام المنفعه اعطاء مي نمايد .

مدارک مورد نياز :
1- افتتاح حساب پس اندازقرض الحسنه ويژه «مصرف نشده» مستلزم ارائه مدارك شناسائي معتبر توسط اشخاص حقيقي و اساسنامه ، شركتنامه ، روزنامه رسمي و آخرين صورتجلسه مجمع عمومي مبني بر اجازه افتتاح انواع حساب نزد بانك از جانب اشخاص حقوقي مي باشد .
2- متقاضي بايد حسب مورد ، كارت نمونه امضاء (اشخاص حقيقي نمونه 636 و اشخاص حقوقي نمونه 637 ) و همچنين يك برگ قرارداد عامليت (نمونه 3123) را با دقت تنظيم و درحضور متصديان ذيربط متن و ظهر آنرا امضاء و تسليم نمايد .

شرايط و مقررات عمومي :
1- واحدها مي توانند براي كليه اشخاص (اعم از حقيقي و حقوقي) كه اهليت قانوني داشته باشند مبادرت به افتتاح حساب پس انداز قرض الحسنه ويژه « مصرف نشده » نمايند.
2- براي اطلاع دارندگان حسابهاي پس انداز قرض الحسنه ويژه «مصرف نشده» از ميزان موجودي حساب خودو همچنين مبالغ مسدود شده بابت قرض الحسنه هاي اعطايي، در پايان هر ماه و يا بنا به درخواست ، از روي كارت عمليات حسابداري (نمونه 603) رونوشت تهيه و پس از تاييد صحت عمليات جهت مشتري ارسال ميگردد .
3- جهت دستيابي سريع بميزان موجودي و همچنين مبالغ مسدود شده هر مشتري كارت عمليات حسابداري نمونه 603 بگونه اي طراحي و چاپ گرديده كه كاركنان ذيربط بتوانند عمليات دريافت و پرداخت صاحب حساب ، عمليات اعطاء قرض الحسنه ، وصول اقساط و مبالغ مسدودي را بصورت مجزا درج نمايند . بنابراين ضروريست كه عمليات حسابداري با نهايت دقت و بطور خوانا در ستون مربوط به خود ثبت گردد . دستورالعمل اعطائي تسهيلات از محل اينگونه سپرده ها پس از احراز هويت از متقاضي وام و تاييد امضاي صاحب حساب در برگ معرفي نامه دقيقاٌ منطبق با مراحل اجرائي قرض الحسنه هاي اعطائي بانك مي باشد .
4- صاحب حساب و يا نماينده قانوني وي مي تواند هر موقع مانده حساب پس انداز قرض الحسنه ويژه «مصرف نشده » مفتوحه را دريافت نمايد ، ولي به موجب ماده 8 شرايط و ضوابط افتتاح حساب سپرده قرض الحسنه ويژه ، استرداد وجوه توديع شده بحساب پس انداز قرض الحسنه ويژه «مصرف نشده» موكول به بازپرداخت قرض الحسنه هاي اعطاء شده بوده و از اين بابت مسئوليتي متوجه بانك نخواهد بود.
5- درصورت فوت صاحب حساب وراث متوفي مي توانند پس از تسليم برگ انحصار وراثت و ارائه گواهينامه واريز ماليات بر ارث اداره دارايي ( مربوط به ساير ماترك متوفي ) داير بر اينكه در گواهي نامه مزبور شماره و مانده حساب پس انداز قرض الحسنه ويژه « مصرف نشده » متوفي ذكر گرديده باشد موجودي حساب او را بقدرالسهم دريافت دارند . وراث نسبت به مبالغ مسدود شده كه بصورت قرض الحسنه به معرفي شدگان پرداخت گرديده است تا هنگام وصول كامل قرض الحسنه هاي اعطايي هيچگونه ادعايي نخواهند داشت .
6- از مبالغ توديع شده به حساب پس انداز قرض الحسنه ويژه «مصرف نشده» همواره معادل مجموع تسهيلات اعطايي از محل سپرده قرض الحسنه ويژه اعطاء شده مسدود و مازاد آن توسط توديع كننده وجوه قابل برداشت است . حساب پس انداز قرض الحسنه ويژه «مصرف نشده» نظير ساير حسابهاي قرض الحسنه پس انداز مشمول شركت در قرعه كشي جوايز است . دارنده حساب پس انداز قرض الحسنه «مصرف نشده» مي تواند بموجب قرارداد عامليت ، نوع و ميزان وثائقي را كه مايل است بانك در قبال اعطاي قرض الحسنه از اين حساب اخذ كند تعيين نمايد . در صورتيكه نوع و ميزان وثايق مورد نظر تعيين نشده باشد اخذ وثيقه توسط بانك تابع ضوابط دستورالعمل اجرائي قرض الحسنه اعطائي بانك خواهد بود .

مراحل انجام كار
زمان متوسط انجام فعاليت: 3 دقيقه
1-تكميل كارت مشخصات و نمونه امضاء توسط مشتري در حضور متصديان ذيربط
2-امضاء دفاتر مخصوص افتتاح حساب
3- تكميل فرم اوليه واريز وجه
4- دريافت دفترچه حساب پس انداز قرض الحسنه كه وجه واريزي در آن منظور شده باشد از متصديان مربوطه .

[ganjineh]

سپرده قرض الحسنه پس انداز در گردش

تعريف :
بمنظور ايجاد تسهيلات بيشتر، تسريع در امر نقل وانتقال وجوه، ارائه خدمات مطلوبتر و برخورداري از پاداش و اجر معنوي حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز در گردش جهت استفاده متقاضيان ايجاد گرديد.

مدارک مورد نياز :
1-ارائه اصل شناسنامه ، گواهينامه رانندگي، گذرنامه ، كارت شناسايي ملي، كارت بنياد شهيد وجانبازي كامپيوتري معتبر وعكسدار
2-تكميل كارت نمونه امضاء درحضور متصديان ذيربط
3-ارائه يكبرگ تصوير قيم نامه، وكالت نامه و براي اتباع خارجي دفترچه پناهندگي يا كارت سبز و كارت آبي
4- جهت افتتاح حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز درگردش متقاضي بايد علاوه بر مدارك مذكور شخصا با دردست داشتن كارت شناسايي معتبر موضوع بند 1 و دو قطعه عكس 4×3 جديد، به شعبه مراجعه و كارت افتتاح حساب ( نمونه شماره 631) و برگ مشخصات و معرفي نمونه امضاء‌صاحب حساب ( نمونه 622) را در حضور متصديان ذيربط تكميل ومتن و ظهر آنرا امضاء نمايد. .

شرايط و مقررات عمومي :
1- جهت افتتاح حساب متقاضي مي بايست شخصا با دردست داشتن كارت شناسايي معتبر و دو قطعه عكس 4×3 جديد به شعبه مراجعه و كارت افتتاح حساب نمونه 631 را درحضور متصديان ذيربط تكميل و متن و ظهر آنرا امضاء ‌نمايد.
2- افتتاح اين نوع حساب براي اشخاص بي سواد،‌اتباع بيگانه و همچنين بصورت مخصوص و مشترك ممنوع است .

مراحل انجام كار
زمان متوسط انجام فعاليت: 3 دقيقه
1- تكميل كارت مشخصات و نمونه امضاء‌ توسط مشتري درحضور متصديان ذيربط
2- امضاء‌دفاتر مخصوص افتتاح حساب
3- تكميل فرم اوليه واريز وجه
4-دريافت دفترچه حساب پس انداز قرض الحسنه كه وجه واريزي در آن منظور شده باشد از متصدي مربوطه .

[ganjineh]

سپرده بلندمدت ( يكساله الي پنجساله )


تعريف :
به حسابي اطلاق ميگردد كه مشتري به بانك حق وكالت با توكيل مي دهد تا سپرده وي را طبق قانون عمليات بانكي بدون ربا بطور مشاع بكار گرفته و منافع حاصله را طبق آئين نامه و مقررات مربوطه با داشتن حق مصالحه بين بانك و سپرده گذار به تناسب مبلغ و مدت پس از كسر حق الوكاله پرداخت نمايدوازلحاظ مدت به سپرده هاي بلندمدت يكساله،دوساله،سه ساله،چهارساله وپنجساله تقسيم ميشود .

مدارک مورد نياز :
1- ارائه اصل شناسنامه ، گواهينامه رانندگي ، گذرنامه ، كارت شناسائي ملي ، كارت بنياد شهيد و جانبازي كامپيوتري معتبر و عكسدار
2- تكميل فرم نمونه 378 در حضور متصديان ذيربط
3- ارائه تصوير برابر اصل شده وكالتنامه ، قيم نامه و براي اتباع خارجي دفترچه پناهندگي يا كارت سبز و كارت آبي

شرايط و مقررات عمومي :
1- هر شخصي كه به سن 18 سال تمام رسيده و يا حكم رشد از دادگاه صالحه داشته باشد مي تواند بنام خود يا كسان تحت وكالت ، ولايت و قيموميت خود (با ارائه مدارك مربوطه) حساب سپرده سرمايه گذاري بلند مدت افتتاح نمايد . تبصره: حداقل مبلغ هر فقره از انواع سپرده هاي سرمايه گذاري بلندمدت يكساله و دوساله 000ر100ريال ، سه ساله 000ر200 ريال ، چهارساله 000ر400 ريال و پنج ساله 000ر500 ريال ميباشد.
2- اشخاص حقوقي منجمله شركتها بموجب مدارك قانوني به شرط پيش بيني در اساسنامه كه مستلزم ارائه شركت نامه ، اساسنامه و آگهي ثبت شركتها در روزنامه رسمي كشور كه نام صاحبان امضاء مجاز شركت يا موسسه درآن درج گرديده باشد مي توانند حساب سپرده سرمايه گذاري بلند مدت افتتاح نمايند .
3- سپرده هاي سرمايه گذاري بلندمدت به هنگام سررسيد در صورت عدم دريافت دستور كتبي از سوي سپرده گذار براي دوره هاي بعدي تمديد مي گردد .
4- افتتاح حساب سپرده سرمايه گذاري بلندمدت مستلزم قبول شرايط و امضاء برگ درخواست ( متن و ظهر قسمت اول فرم نمونه 378 ) خواهد بود . در صورت فوت صاحب حساب ، موجودي سپرده و سهم و منافع متعلقه در قبال ارائه گواهي حصر وراثت و گواهينامه واريز ماليات بر ارث كه شماره و مانده حساب در آن ذكر شده باشد به قدرالسهم به وراث قانوني او پرداخت خواهد شد .
5- سهم سود اين سپرده ها براساس ضوابط مربوطه محاسبه و هر ماه بصورت علي الحساب به تناسب نوع ( يكساله تا پنجساله ) و حسب نرخ سود مقرره نقداٌ پرداخت و يا به حسابي كه سپرده گذار معرفي نموده است واريز خواهد شد .
6- درصورت بستن حساب قبل از سررسيد ، سود سپرده يك رده پايين تر با نيم درصد تاخير در مضاربي از روز (حسب مورد) منظورو اضافه پرداخت سود از حساب مشتري برداشت خواهد شد . تبصره: در صورتيكه سپرده سرمايه گذاري بلندمدت 1 الي 5 ساله قبل از 30 روز برداشت گردد سودي به آن تعلق نمي گيرد . ضمناً روز افتتاح حساب مشمول شرط توقف 30 روز مي باشد.
7- ذينفع در هر زمان مي تواند كل فقرات سپرده سرمايه گذاري بلندمدت خود را به پدر ، مادر ، همسر و يا فرزندان خود با رعايت ساير مقررات انتقال دهد.

مراحل انجام كار
زمان متوسط انجام فعاليت: 1:30 دقيقه
1- تكميل فرم نمونه 378 كه به هزينه مشتري ملصق به تمبر گرديده است .
2- كنترل نمونه تكميل شده (378) با مدارك شناسائي معتبر و اخذ امضاء دردفاتر مخصوص افتتاح حساب.
3- دريافت وجه از مشتري و تحويل نسخه اول فرم نمونه 378 .

[ganjineh]

حساب سپرده قرض الحسنه جاري كاركنان دولت

تعريف :
هدف از افتتاح حساب سپرده قرض الحسنه جاري براي كاركنان دستگاههاي دولتي وابسته به دولت و نيروها و نواحي انتظامي و واحدهاي نيروي زميني آن است كه حقوق و مزاياي آنان از سوي دستگاههاي ذيربط به آن حسابها واريز و از طريق صدور چك يا سند بدهكار مورد استفاده قرار گيرد.

مدارک مورد نياز :
1- معرفي نامه از دستگاه محل اشتغال
2- ارائه شناسنامه عكسدار بمنظور احراز هويت كارمند 3- امضاءوقبول شرايط ومقررات عمومي حسابجاري مندرج دركارت افتتاح حساب جاري(نمونه 507)

شرايط و مقررات عمومي :
11- شاغل بودن پرسنل در وزارتخانه ، سازمان ، شركت دولتي وابسته به دولت و يا نيروهاي نظامي و انتظامي.
2- كليه شرايط و مقررات عمومي حساب سپرده قرض الحسنه جاري. .

مراحل انجام كار
زمان متوسط انجام فعاليت: 2 دقيقه
1-رسيدگي به درخواست متقاضي و تحقيق در مورد شغل ، محل كار و سكونت و حصول اطمينان به صحت آنها.
2-تكميل متن و ظهريكبرگ كارت افتتاح حساب حسب مورد توسط متقاضي درحضورمتصدي مربوطه.
3-كنترل مندرجات كارت تكميل شده و مدارك معتبر متقاضي توسط متصديان ذيربط و الصاق تمبر و ابطال آن ( به هزينه مشتري).
3- تكميل محل مخصوص معرف دركارت افتتاح حساب توسط امور مالي سازمان محل اشتغال پرسنل و مهر و امضاي آن توسط اشخاصي كه امضاي آنان قبلا به بانك معرفي شده است (چنانچه سازماني طي نامه اقدام به معرفي كاركنان خود جهت افتتاح حساب نمايد، لازم است شماره و تاريخ نامه در محل مخصوص معرف ثبت شود).
4- اخذ تعهدنامه تكميل شده ( نمونه شماره 553) از دارنده حساب ، مبني بر اجازه برداشت از حسابجاري وي بابت وجوهي كه اشتباها“ توسط سازمان متبوع به حساب وي واريز مي نمايد و الصاق تمبر به آن ( به هزينه مشتري).
5- استعلام از اداره اطلاعات اعتباري بمنظور بلامانع بودن افتتاح حساب قرض الحسنه جاري براي متقاضي.
6- اخذ هزينه مربوط به تحويل دسته چك و تحويل آن حسب مورد به متقاضي .

[ganjineh]

حساب سپرده قرض الحسنه جاري براي شركتها ( اشخاص حقوقي)

تعريف :
هر شركتي كه به ثبت رسيده باشد چون طبق قانون تجارت داراي شخصيت حقوقي است مي تواند در بانك مانند اشخاص حقيقي حساب جاري افتتاح نمايد مشروط بر اينكه دارندگان امضاء براي صدور اسناد تعهد آور بانكي تعيين شده و اختيارات آنها طبق مقررات اساسنامه شركت باشد.

مدارک مورد نياز :
1- تقاضاي شركت مبني بر افتتاح حساب سپرده قرض الحسنه جاري كه به امضاي صاحبان امضاء مجاز و مهر شركت رسيده باشد.
2- يك نسخه رونوشت يا فتوكپي مصدق اساسنامه شركت كه به تصويب صاحبان سهام رسيده و اجازه افتتاح حساب جاري و داد و ستد بانك صراحتاً قيد شده باشد و اختيارات هيأت مديره و صاحبان امضاء مجاز ، طبق مقررات اساسنامه مزبور باشد.
3- يك نسخه رونوشت يا فتوكپي مصدق شركتنامه كه به تصويب صاحبان سهام رسيده و اجازه افتتاح حساب جاري و داد و ستد بانك صراحتا قيد شده باشد و اختيارات هيأت مديره و صاحبان امضاء مجاز ، طبق مقررات اساسنامه مزبور باشد.
4-آگهي روزنامه رسمي كشور مبني بر تاسيس شركت و انتخاب اعضاء هيأت مديره و مديرعامل و معرفي اشخاصي كه حق امضاي چكها و اسناد تعهدآور شركت را دارند.
5- استعلام از اداره اطلاعات اعتباري بانك مبني بر بلامانع بودن افتتاح حساب قرض الحسنه جاري براي متقاضي كه اين امر توسط بانك صورت مي پذيرد.
6-آخرين صورتجلسه مجمع عمومي كه در آن حدود و مدت اختيارات هيأت مديره و صاحبان امضاء مجاز تعيين شده باشد.
7- افتتاح حساب جاري بنام شركت در شرف تأسيس مانعي نداشته ولي حق انجام عمليات بانكي بويژه برداشت را ندارند مگر اينكه شركت به ثبت برسد يا از تشكيل آن رسما“ انصراف حاصل شود.

شرايط و مقررات عمومي :
1.شركت در اداره ثبت شركتها و موسسات غيرتجاري به ثبت رسيده باشد.
2- شرايط و مقررات عمومي حساب سپرده قرض الحسنه جاري. .

مراحل انجام كار
زمان متوسط انجام فعاليت: 2 دقيقه
1- رسيدگي به درخواست متقاضي و تحقيق در مورد شغل ، محل كار و سكونت وي و حصول اطمينان به صحت آنها.
2- تكميل متن و ظهر يكبرگ كارت افتتاح حساب ( حسب مورد توسط متقاضي درحضورمتصدي مربوطه).
3- استعلام از اداره اطلاعات اعتباري بمنظور بلامانع بودن افتتاح حساب قرض الحسنه جاري براي متقاضي.
4- كنترل مندرجات كارت تكميل شده نمونه 508 و مدارك معتبر متقاضي توسط متصديان ذيربط و الصاق تمبر و ابطال آن ( به هزينه مشتري).
5- اخذ هزينه مربوط به دسته چك و تحويل آن به متقاضي (در صورتيكه حساب جاري با دسته چك باشد) .

[ganjineh]

حساب سپرده قرض الحسنه جاري مشترك

تعريف :
حساب سپرده قرض الحسنه جاري مشترك به حساب جاري گفته مي شود كه صاحب حساب آن بيش از يكنفر باشد..

مدارک مورد نياز :
1-درخواست كتبي متقاضي مبني بر افتتاح سپرده قرض الحسنه جاري
2- ارائه شناسنامه عكسدار و تسليم يك برگ تصوير آن.
3- داشتن معرف مورد قبول بانك كه هويت او نزد بانك محرز و امضاء وي توسط بانك گواهي شده باشد.
4- امضاء و قبول شرايط و مقررات عمومي حسابجاري مندرج در كارت افتتاح حساب جاري (نمونه 507)
5-استعلام از اداره اطلاعات اعتباري بانك مبني بر بلامانع بودن افتتاح حساب قرض الحسنه جاري براي متقاضي كه اين امر توسط بانك صورت مي پذيرد. .

شرايط و مقررات عمومي :
1- موجودي حساب مشترك به نسبت سهمي كه موقع افتتاح حساب از طرف صاحبان حساب تعيين مي شود ( بالسويه يا سهم نامساوي) متعلق به صاحبان حساب خواهد بود و اگر در كارت حساب سهم تعيين نشده باشد بالسويه به صاحبان حساب تعلق دارد .
2- امضاء يا امضاهايي كه موقع افتتاح حساب براي استفاده از حساب تعيين مي شود تا زماني براي بانك معتبر خواهد بود كه درخواست يا دستور كتبي مخالفي از طرف هيچيك از صاحبان حساب به شعبه بانك واصل نشده باشد در غير اينصورت بانك از پرداخت وجه در قبال امضاء يا امضاهاي تعيين شده قبلي خودداري خواهد نمود.
3- هرگاه هريك از صاحبان امضاء بخواهد براي استفاده از تمام موجودي حساب به شخص ثالثي وكالت دهد قبول آن از طرف بانك مستلزم اين است كه بقيه صاحبان امضاء كتباً و صريحاً به بانك اطلاع داده باشند كه شخص مذكور حق دارد براي استفاده و برداشت از تمام موجودي حساب به ديگر وكالت بدهد.
4- درصورت فوت يا حجر يا ورشكستگي هريك از صاحبان حساب و اطلاع كتبي بانك و همچنين درصورت وصول بازداشت نامه به شعبه بازكننده حساب براي بازداشت موجودي حساب و عليه هريك از صاحبان حساب از مراجعي كه قانوناً حق بازداشت اموال اشخاص را دارند بانك حساب مشترك را مسدود نموده موجودي حساب را به نسبت سهمي كه موقع افتتاح حساب تعيين شده است تقسيم خواهد نمود.. 5- در مورد تعيين سهم صاحبان حساب مشترك از موجودي حساب ملاك احتساب ، تاريخ فوت يا حجر يا ورشكستگي خواهد بود ليكن اگر تاريخ فوت يا حجر يا ورشكستگي كتبا“ به بانك اعلام نشده باشد و بانك پرداختي نمايد هيچگونه مسئوليتي متوجه بانك نخواهد بود .
6- ساير شرايط و مقررات حسابهاي سپرده قرض الحسنه جاري اشخاص حقيقي درخصوص حسابهاي سپرده قرض الحسنه جاري مشترك معتبر و نافذ مي باشد.

مراحل انجام كار
زمان متوسط انجام فعاليت: 2 دقيقه
1-رسيدگي به درخواست متقاضي و تحقيق در مورد شغل ، محل كار و سكونت و حصول اطمينان به صحت آنها.
2-تكميل متن و ظهر يكبرگ كارت افتتاح حساب حسب مورد توسط متقاضي درحضورمتصدي مربوطه.
3- درج مشخصات معرف ( نام و نام خانوادگي ، شماره حساب و نام شعبه اي كه معرف نزد آنها حساب دارد ) و اخذ امضاي وي و گواهي آن توسط شعبه دارنده حساب در كارت افتتاح حساب.
4-استعلام از اداره اطلاعات اعتباري بمنظور بلامانع بودن افتتاح حساب قرض الحسنه جاري براي متقاضي.
5-كنترل مندرجات كارت تكميل شده و مدارك معتبر متقاضي توسط متصديان ذيربط و الصاق تمبر و ابطال آن ( به هزينه مشتري).
6- اخذ هزينه مربوط به دسته چك و تحويل آن به متقاضي (درصورتيكه حساب جاري با دسته چك باشد ). .

[ganjineh]

حسابهاي دولتي

تعريف :
نگهداري حساب جاري براي ادارات و بنگاهها و موسساتي كه تمام يا قسمتي از سرمايه آنها متعلق به دولت يا تحت نظارت دولت مي باشد جزو وظايف بانك مركزي مي باشد كه به چهار گروه تقسيم مي شوند و چون بانك مركزي در تهران و شهرستانها شعبه اي ندارد معمولاٌ بيشتر امور مربوط به حسابهاي دولتي را شعب بانك ملي به نمايندگي از طرف بانك مركزي جمهوري اسلامي ايران انجام مي دهد و دستور افتتاح و بستن و نحوه استفاده از حسابهاي دولتي از طرف خزانه داريكل و وزارتخانه ها و ادارات مركزي و بنگاههاي دولتي صادر مي گردد . چهار گروه حسابهاي دولتي به شرح ذيل مي باشد :
1- حسابهاي دولتي : شامل كليه حسابهايي است كه به دستور وتقاضاي خزانه داري كل افتتاح مي شود . شماره حساب جاري اينگونه حسابها توسط خزانه داريكل تعيين مي شود .
2- حسابهاي شركتهاي دولتي و وابسته به دولت : اين حسابها شامل حسابهاي بنگاهها و موسساتي كه تمام يا قسمتي از سرمايه آنها متعلق به دولت يا تحت نظارت دولت مي باشد مانند شركت فرش ايران ، شركت بيمه ايران ، شركت دخانيات ايران كه اين قبيل موسسات داراي مدارك ثبتي و قانوني مي باشند و حسابهاي مورد تقاضاي آنها با توجه به مدارك ارائه شده در رديف حساب بنگاههاي دولتي افتتاح مي گردد و تقاضاي افتتاح حسابجاري از سوي مديرعامل شركت به عمل مي آيد .
3- حساب شهرداريها : شامل كليه حسابهاي شهرداريها و دستگاههاي وابسته به آن است چون شهرداريها بمحض ايجاد و صدور تصويب نامه هيات دولت داراي شخصيت حقوقي شده و ميتوانند مستقيماٌ تقاضاي افتتاح حساب نمايند و حق استفاده از حسابهاي شهرداريها طبق ماده 79 اصلاحي قانون شهرداريها مصوب سال 1334 با دو امضاي شهردار ( معرف وزارت كشور ) و رئيس حسابداري شهرداري مي باشد .
4- حسابهاي سازمان مديريت و برنامه ريزي : شامل كليه حسابهاي سازمان مديريت و برنامه ريزي و دستگاههاي وابسته به آن سازمان است اين حسابها به تقاضاي قسمت خزانه سازمان مديريت و برنامه ريزي و يا ذيحسابي آن در دستگاهها در بانك افتتاح ميگردد و استفاده كننده حسابهاي مزبور از همان طريق به بانك معرفي مي گردند .

مدارک مورد نياز :
1- ارائه درخواست از مراجع ذيربط جهت افتتاح حساب
2- استعلام از اداره اطلاعات اعتباري درخصوص بلامانع بودن افتتاح حسابجاري براي كساني كه حق برداشت از حساب را دارند
3- ارائه شناسنامه عكس دار بمنظور احراز هويت صاحبان امضاء .

شرايط و مقررات عمومي :
1- بانك فقط ملزم به پرداخت وجه چكهائي است كه صادركننده در حسابي كه عهده آن چك صادر نموده است وجه كافي داشته باشد ، اعتراض و استناد صادركننده چك داير بر اينكه در حسابهاي ديگر خود موجودي داشته است مسموع نمي باشدهمچنين دارنده حساب حق ندارد به اعتبارمعاملات خود با بانك مادام كه وجوه آنها به حساب اوثبت نشده است چك صادره نمايد وبانك الزامي در پرداخت وجه چنين چكها نخواهد داشت .
2- چنانچه با توجه به مقررات ، وجه چك از طرف بانك پرداخت نگردد جوابگوي هرگونه دعواي احتمالي و جبران خسارت دارنده چك به عهده صاحب حساب مي باشد و هرگونه مسئوليت قانوني ناشي از عدم پرداخت وجه چك نيز به عهده صاحب حساب خواهد بود.
3- دارندگان حساب بانك بايد دسته چكهائي را كه از طرف بانك به آنها داده مي شود حفظ كنند ، چنانچه هر يك از برگهاي چك بعلتي مفقود شود يا بسرقت رود دارندگان حساب بايد بانك را بدون تاخير كتباٌ آگاه سازند و در صورتيكه اطلاع ندادند و بانك وجه چك يا چكها را بپردازد مسئوليتي نخواهد داشت .
4- بانك هنگام پرداخت وجه چك دقت لازم را در صحت مندرجات و امضاي صادركننده خواهد نمود با اين حال در مورد جعل امضاء يا الحاق در مندرجات چك در صورتيكه تشخيص آن در بادي نظر ممكن نباشد و ظاهراٌ امضاي چك طبق نمونه اي باشد كه به بانك معرفي شده هيچگونه مسئوليتي متوجه بانك نخواهد بود بعلاوه بانك مسئوليتي نسبت به تقلب و الحاق در ظهر چك يا جعل امضاي پشت نويسان نخواهد داشت ، بنابراين كليه زيانهائي كه در اثر تقلب در چك و برگ درخواست دسته چك يا گم شدن آنها پيش آيد متوجه صاحب حساب خواهد بود . تبصره 1- تاريخي كه بعضي اشخاص عادتاٌ ذيل امضاء مي گذارند جزء امضاء محسوب نخواهد شد . تبصره 2- صاحبان حساب بايد نهايت دقت را در تنظيم چكها بنمايند بقسمي كه حتي الامكان دستبردگي يا الحاق در مندرجات چك ميسر نباشد ، براي اين منظور لازم است مبلغ چك و اعداد طوري نوشته شود كه علاوه بر خوانا بودن امكان اضافه كردن كلمه يا عددي به آن مقدور نباشد ، در غيراينصورت بانك مسئوليتي نسبت به پرداخت وجه چك نخواهد داشت . تبصره 3- در مورد چكهائي كه داراي ظهرنويسان متعددي مي باشد صرف ملاحظه بانك به اينكه رديف پشت نويسي ها مرتب است با احراز هويت آخرين امضاء كننده كه چك را براي دريافت ارائه مي نمايد كافي بوده و بانك هيچگونه مسئوليتي نسبت به امضاي ساير پشت نويسان نخواهد داشت .
5- مانده حسابهاي ارزي دارندگان حساب تابع قوانين ارزي ايران و هر كشوري كه ارز متعلق به آن كشور است خواهد بود .
6- بانك بنا به نظر وتشخيص خود براي وصول هر نوع طلب و خسارت ناشي از معاملات خود حق دارد از هر نوع اعتبار و اسناد و اوراق بهادار اعم از ارزي و ريالي و موجوديهاي ارزي و ريالي و هر نوع سپرده و غيره و هر قسم مال و طلب دارنده حساب همچنين شخص يا اشخاص تحت ولايت او نزد خود تحت هر عنوان كه باشد بدون هيچگونه تشريفاتي راساٌ تهاتر و برداشت نموده و در صورت عدم تكافو بقيه طلب خود را از او مطالبه و دريافت دارد و دارنده حساب حق هرگونه اعتراض و گفتگوئي را تحت هر عنوان كه باشد از خود اسقاط مي نمايد.
7- دفاتر و كارتهاي حسابداري بانك در مقابل دارندگان حساب سند و دليل معتبر خواهد بود .
8- هرگاه وجه چك يا چكهائي كه تمام يا قسمتي از محل آن در حساب جاري دارنده حساب موجود نباشد از طرف بانك پرداخت گردد و بطور كلي در هر موقعي كه بانك هر مبلغ يا مبالغي بتدريج يا دفعتاٌ بابت هر نوع معامله و عمل و اقدامي به هر عنوان و جهتي كه باشد از اصل و كارمزد و خسارت و هزينه هاي بانكي و قانوني و غيره ، حساب جاري دارنده حساب را بدهكار نمايد بدهي حساب جاري در هر حال و هر موقع دين مسلم و قطعي صاحب حساب به بانك بوده و بصرف مطالبه بانك باستناد همين مقررات و شرايط عمومي و بدون اينكه محتاج به ارائه و اقامه مدرك و دليل ديگري باشد از صاحب حساب قابل مطالبه و وصول مي باشد بعلاوه با توجه به ماده 6 همين شرايط عمومي ، بانك مي تواند از هر نوع مال و موجودي حسابهاي دارنده حساب راساٌ و مستقيماٌ برداشت و استيفاي طلب نمايد .
9- اگر بانك تحت هر عنوان اشتباهاٌ يا من غير حق ، وجوه يا ارقامي به حساب دارنده حساب منظور نمايد و يا در محاسبه هر نوع اشتباهي بنمايد و به طور كلي به هر نحو غيرمجازي دارنده حساب از وجوه بانك استفاده كند بانك در هر موقع مجاز و مختار است راساٌ و مستقلاٌ و بدون انجام هيچگونه تشريفات اداري و قضائي در موقع اشتباه برگشت از حسابهاي دارنده حساب اقدام نمايد و تشخيص بانك نسبت به وقوع اشتباه يا پرداخت بدون حق و لزوم برگشت از حساب معتبر بوده و صاحب حساب حق هرگونه اعتراض و گفتگويي را به عمل بانك از هر جهت از خود سلب نموده است و دارنده حساب هم مكلف است علاوه بر رد وجوهي كه من غيرحق مورد استفاده قرار داده خسارت مربوطه را به ميزاني كه بانك اظهار نمايد معادل سود و كارمزد در بخش خدماتي به بانك پرداخت نمايد.
10- چنانچه صاحب حساب رونوشت يا عكس چك صادره از طرف خود را بخواهد در صورتي به او داده خواهد شد كه فقط شخصي كه چك به نام او صادر شده وجه چك را دريافت و يا به حساب خود منظور نموده باشد ليكن اگر چك داراي ظهرنويسي ديگري باشد بانك بمنظور حفظ اسرار ظهرنويسي يا ظهرنويسان فقط رونوشت يا عكس متن چك را به صاحب حساب خواهد داد مگر اينكه از طرف مراجع ذيصلاح قانوني رونوشت يا عكس ظهر چك نيز خواسته شود .
11- در مورد عزل يا تغيير اختيارات وكيلي كه بموجب وكالتنامه ثبتي يا تنظيم شده در بانك به وكالت از طرف دارنده حساب تعيين و معرفي شده و بموجب آن وكيل مجاز گرديده است بنام دارنده حساب با بانك معاملاتي انجام داده و از وجوه دارنده حساب استفاده نمايد دارنده حساب بايد عزل يا تغيير اختيارات را كتباٌ (با اخذ رسيد) به شعبه مربوط اطلاع دهد و مادام كه اطلاع كتبي دارنده حساب به شعبه بانك نرسيده است بانك وكالتنامه را معتبر خواهد دانست ولو اينكه فسخ يا تغيير شرايط آن در دفاتر اسناد رسمي به ثبت رسيده باشد .
12- صورتحساب دارندگان حساب در جريان سال (بنابه درخواست) و در پايان اسفندماه هر سال براي صاحبان حساب فرستاده مي شود چنانچه تا پايان فروردين ماه هر سال صورتحساب بدست دارنده حساب نرسد نامبرده موظف است بانك را كتباٌ مطلع سازد در غير اينصورت از طرف بانك صورتحساب رسيده تلقي خواهد شد . تبصره 1- اگر دارندگان حساب مقيم در محل شعبه بانك در مدت يكماه و دارندگان حساب مقيم در ساير نقاط ايران در مدت دو ماه و دارندگان حساب مقيم خارجه در مدت چهارماه از تاريخ دريافت صورتحسابي كه براي آنها (به آخرين نشاني معين از طرف آنها) فرستاده شد ايرادي به صورتحساب ننمايند بانك چنين تلقي خواهد نمود كه صحت صورتحسابهاي مزبور مورد تصديق دارنده حساب قرار گرفته است . تبصره 2-دارنده حساب موظف است بمحض تغيير محل اقامت ، بانك را از نشاني جديد خود كتبي يا تلگرافي مطلع نمايد و مادام كه نشاني جديد بشرح مذكور باطلاع شعبه مربوط نرسيده است كليه مراسلات و اوراق و اخطاريه ها و صورتحسابها به آخرين نشاني دارنده حساب ارسال خواهد شد .همچنين تغييرات درهيأت مديره ودارندگان امضاي مجاز نيزبايستي با ارسال مدارك بموقع كتباٌ باطلاع بانك برسد .
13- حسابهاي جاري علاوه بر موارد قانوني در هر موقع و موردي بنا به تصميم يكي از طرفين (بانك يا دارنده حساب) ممكن است بسته شود .
14- چنانچه صاحب حساب و در مورد حسابهاي مشترك يكي از صاحبان حساب فوت نمايد مادام كه اطلاع كتبي به شعبه بانك نرسيده باشد و چكهاي صادره عهده حساب مزبور پرداخت شود هيچگونه مسئوليتي متوجه بانك نخواهد بود پس از اطلاع از فوت دارنده حساب نيز بانك چكهائي را كه تاريخ صدور آن مقدم بتاريخ فوت باشد با احراز ساير شرايط پرداخت خواهد نمود .
15- چنانچه مانده حساب دارنده حساب در حساب جاري يا بستانكاران متفرقه يا مانده هاي مطالبه نشده و يا هر حساب ديگر در مدت دو سال تمام شمسي از مبلغ ده هزار ريال كمتر بوده و حساب گردش نداشته باشد در پايان سال دوم و از آن ببعد مادام كه وضع بهمين حال باقي باشد در پايان هر سال مبلغ يكهزار ريال كارمزد براي جبران هزينه هاي دفتري به بدهكار حساب دارنده حساب منظور و برداشت خواهد شد .
16- در صورتيكه اسنادي به هر عنوان به بانك واگذار گردد و قبل از وصول ، وجوه آنها مورد استفاده دارنده حساب قرار گيرد و در سررسيد وصول نشده و يا منجر به واخواست گردد و در اثر ان بدهي دارنده حساب به بانك باقي بماند ، چون به علت تاخير در تاديه از تاريخ سررسيد تا تاريخ تسويه كامل بدهي مبلغي بر ذمه دارنده حساب تعلق خواهد گرفت ، لذا دارنده حساب با امضاي ذيل اين مقررات تعهد مي نمايد علاوه بر بدهي تاديه نشده جريمه تاخير تاديه معادل 12% مانده بدهي براي هر سال نسبت به بدهي مذكور كه بر حسب اوراق واگذاري بعهده گرفته و همچنين كليه هزينه هاي واخواست و دادرسي و حق الوكاله را ببانك پرداخت نمايد و به همين منظور دارنده حساب ضمن امضاء اين ورقه بطور غيرقابل برگشت ببانك اختيار داد كه از تاريخ سررسيد تا تاريخ تسويه كامل اصل بدهي معادل مبلغ مورد تعهد از حسابهاي دارنده حساب برداشت و يا به همان ميزان از ساير دارائيهاي وي تملك نمايد . اخذ مبلغ مقرر موضوع اين ماده مانع تعقيب عمليات اجرائي براي وصول ساير مطالبات بانك نخواهد شد.
17- در مورد حسابجاري اشخاص حقوقي ادعاي عدم دخالت و يا سلب بعدي سمت و اختيارات از امضاء كننده و يا امضاء كنندگان حساب در مورد چكهائي كه عدم پرداخت آنها مستند به عمل وي يا آنان باشد موثر نيست چنانچه امضاء صاحبان حساب تغيير پيدا كند بانك چكهائي را كه قبل از تاريخ تغيير امضاء و يا امضاهاي قبلي صادر شده خواهد پرداخت .
18- موجودي حساب جاري مشترك به نسبت سهمي كه موقع افتتاح حساب از طرف صاحبان حساب تعيين مي شود (بالسويه يا سهم نامساوي) متعلق به صاحبان حساب خواهد بود و اگر در كارت حساب سهم تعيين نشده باشد بالسويه به صاحبان حساب تعلق دارد .
19- در صورت فوت يا حجر و يا ورشكستگي هر يك از صاحبان حساب و اطلاع كتبي به شعبه بازكننده حساب ، همچنين در صورت وصول بازداشت نامه به شعبه بازكننده حساب براي بازداشت موجودي حساب عليه هريك از صاحبان حساب از مراجعي كه قانوناٌ حق بازداشت اموال اشخاص را دارند ، بانك حساب را مسدود نموده و موجودي حساب را به نسبت سهمي كه موقع افتتاح حساب تعيين شده است (بشرح ماده 18) تقسيم خواهد نمود كه در اينصورت سهم متوفي و محجور و ورشكسته و مديون برحسب مرد به ورثه يا مراجع قانوني ذيصلاح پرداخت شده و سهم ديگري با بقيه شركاء به حساب موقت در بانك منظور خواهد گرديد .
20- در مورد تعيين سهم صاحبان حساب مشترك موجودي در تاريخ فوت يا حجر يا ورشكستگي ملاك احتساب خواهد بود لكن اگر تاريخ فوت يا حجر يا ورشكستگي كتباٌ به بانك اعلام نشده باشد و بانك پرداختي نمايد هيچگونه مسئوليتي متوجه بانك نخواهد بود .
21- در مورد بند 19 يا هر مورد ديگري بانك حق دارد حساب مشترك را مسدود نموده و سهم هر يك يا بعضي از صاحبان حساب را به حساب موقت مخصوص منتقل نمايد در اين قبيل موارد بانك مراتب را به صاحبان حساب اطلاع خواهد داد به موجودي حساب موقت سود تعلق نمي گيرد .
22- بانك ميتواند كليه وجوهي را كه اشخاص در قالب استفاده از خدمات بانكي بنحو غيرمجاز از آنها بهره مند شده و مكلف به استرداد وجوه مزبور و كليه خسارات مربوطه طبق مفاد قراردادهاي تنظيمي مي باشند ، از موجودي كليه حسابهاي آنان همچنين از هر نوع اعتبار و اسناد و اوراق اعم از ارزي و ريالي و از هر قسم مال و طلب مشاراليهم و افراد تحت تكفل آنها نزد هر يك از واحدهاي خود راساٌ و بدون هيچگونه تشريفات برداشت نمايد . .

مراحل انجام كار
زمان متوسط انجام فعاليت: 2 دقيقه
1-رسيدگي به درخواست متقاضي و تحقيق در مورد شغل ، محل كار و سكونت و حصول اطمينان به صحت آنها.
2-تكميل متن و ظهر يكبرگ كارت افتتاح حساب حسب مورد توسط متقاضي درحضورمتصدي مربوطه.
3-كنترل مندرجات كارت تكميل شده و مدارك معتبر متقاضي توسط متصديان ذيربط و الصاق تمبر و ابطال آن ( به هزينه مشتري).
4- استعلام از اداره اطلاعات و اعتباري درخصوص بلامانع بودن افتتاح حسابجاري براي كساني كه حق برداشت از حساب را دارند ( دارندگان امضاء‌).
5- اخذ هزينه مربوط به دسته چك و تحويل آن حسب مورد به متقاضي .